Овердрафт що це таке? Овердрафтная карта Ощадбанку

Грошові відносини проникають в усі сфери життя людини, а разом з ними поширюється і розвивається кредитування. Такий процес не тільки складний сам по собі, але і насичений найрізноманітнішою термінологією. Наприклад, овердрафт що це таке?

овердрафт що це таке

Що таке овердрафт для юридичних осіб?

Вникнути в суть даного поняття можна, якщо звернутися до його походженням. Це ще один запозичений термін (що для кредитної сфери зовсім не рідкість), який в англійській мові пишеться як «overdraft». Якщо перекласти це слово на російську, то вийде «понад планованого» або, кажучи простіше, перевитрата.

Отже, овердрафт що це таке? Даний термін застосовується в ситуації, якщо людина збирається сплатити якісь розрахункові документи, коли у нього на рахунку немає достатньої кількості коштів для їх оплати. Якщо подібне відбувається, банк оформить платіж, повністю списавши все, що було на той момент на рахунку, а ті грошові кошти, яких бракує, відразу ж стануть кредитом, отриманим від банку.

Варто зрозуміти, чим відрізняється овердрафт від класичного кредиту (крім способу його отримання). Різниця в тому, що банку будуть йти абсолютно всі кошти, що надходять на рахунок, до тих пір, поки заборгованість не буде погашена повністю. Іноді деякі організації надають своїм клієнтам невеликий пільговий період, протягом якого виплачується сумі не додаються відсотки.

юридичний овердрафт

Овердрафт для фізичних осіб

У разі, якщо мова йде про кредит-овердрафт для фізичних осіб, ситуація йде трохи інакше. Під цим словом розуміють овердрафтне угода, яка, як правило, не може існувати довше півроку.

Кредит-овердрафт є, в цілому, звичайним кредитом, однак він має ключове відмінність. Людина отримує картку, з якої може витрачати кошти. Чим більше він витрачає, тим менше стає ліміт овердрафту. Якщо ж людина вносить певну грошову суму, то ліміт стає колишнім.

Не обов’язково відразу перевитрачати кошти і починати користуватися кредитом, платити відсотки. Він може бути придатним тоді, коли це необхідно, і погасити його можна за першої ж зручної нагоди.

Як правило, отримати кредит-овердрафт можуть ті, хто має рахунок у банку, до якого прив’язана дебетова або кредитна карта. Ситуація набагато простіше саме у випадку з кредиткою.

Зрозуміло, таке кредитування має набагато більш високий відсоток, ніж класичні цільові кредити.

овердрафт для фізичних осіб

Овердрафтная карта

Для отримання кредиту-овердрафту для клієнтів банку видають спеціальну овердрафтную карту.

  • Якщо людина отримує зарплату на картку від даного конкретного банку, то кредит прив’язується до неї. У такій ситуації гарантом буде вважатися корпоративний клієнт, тобто роботодавець.
  • Деякі банки можуть видавати подібні карти, якщо людина зробила вклад. Це дозволяє погашати деяку частину заборгованості шляхом вкладених грошей, при цьому депозитні відсотки нікуди не йдуть.

Варто окремо розглянути, овердрафтная карта ощадбанку що це таке. Її можна вважати поєднанням кредитною і дебетовою карт. Тобто, людина може просто користуватися своїми коштами на картці, а може перевищити наявну суму, автоматично отримавши кредит. Зрозуміло, що подібне має свої умови.

  • По-перше, установа встановить певний ліміт, доступний для користування людині, коли у нього відбувається перевитрата. Він безпосередньо залежить від платоспроможності. Ощадбанк видає від тисячі до тридцяти тисяч рублів.
  • За користування таким кредитом будуть стягуватися відсотки. Якщо рахунок в рублях, то їх буде вісімнадцять, якщо в іншій валюті, шістнадцять.
  • Якщо клієнт перерасходует не просто власні кошти, а й ліміт, то відсоток зросте до 36, якщо рахунок був в рублях, і до 33 у випадку з євро і доларом.
  • Зрозуміло, що відсоток буде рости і в разі несплати боргу.

Таким чином, овердрафтная карта ощадбанку – це не зовсім кредит. Це можливість на короткий термін отримати трохи більше грошей, якщо є можливість вчасно повернути їх назад банку.

овердрафтная карта

Недоліки овердрафту

Хоча овердрафт і здається досить привабливим способом користуватися більшою сумою грошей, у нього є свої недоліки. В першу чергу, це, звичайно, високий відсоток.

Серйозні проблеми можуть виникнути в тому випадку, якщо чоловік отримав звичайну, на перший погляд, зарплатну карту, а на ній виявився підключеним овердрафт. Не знаючи про це, людина може влізти у великі борги і виявитися нездатним їх оплатити.

Також можливі ситуації, при яких з рахунку людини спишуть більше, ніж того допускає банк, тобто овердрафт задіюється без відома власника. Це можливо в наступних ситуаціях.

  • Якщо валютний курс коливається, а клієнт витратив гроші не в тій валюті, в якій має рахунок, то в момент проведення транзакції може відбутися перерахунок. Таким чином, списується сума може змінитися так, що перевищить ліміт.
  • Можливі ситуації, коли клієнт купує щось у магазині з допомогою оплати по карті, але при цьому банку не запитується підтвердження. Якщо товар буде проданий, то ліміт виявиться перевищено.
  • Якщо людина скоїла якийсь грошовий переказ, при цьому маючи кілька ще не підтверджених операцій, то може витратити зайві кошти. Справа в тому, що банк не враховує гроші, які беруть участь у тих операціях, що ще не підтверджені.
  • В рідкісних випадках можливі технічні неполадки, ніби вторинного списання однакової суми. Однак, якщо подібне буде виявлено банком, грошові кошти повернуться, і борг буде погашений.
  • Можлива і зворотна ситуація – подвійне нарахування. Якщо таке сталося, а згодом банк виявить помилку і забере гроші, то може вийти від’ємна сума, і задіюється овердрафт.

Користуватися овердрафтом потрібно виключно на свій страх і ризик, маючи повну платоспроможність і можливість постійно стежити за станом засобів.

недоліки овердрафту